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Fondos indexados: ¿qué son y cómo invertir BIEN en 2019?

fondos indexados
ahorrador ninja Soy el Ahorrador Ninja. Tengo 38 años. Vivo en una casita cerca de los Pirineos y planeo retirarme en 7 años gracias a los fondos indexados. Gasto menos de 18.000 euros al año y escribo en este blog para matar el mono de tocar mis inversiones a largo plazo.
Actualizado en octubre, 2019

¿Sabias que en los fondos indexados es dónde tengo todos mis ahorros?

Ya debes tener presentes que son de lo más rentable, pero muchos lo hacen mal y no los exprimen del todo.

Pero vamos por partes.

¿Por qué tengo todo lo que voy ahorrando en fondos indexados?

Por una razón muy sencilla: con ellos puedo seguir al mercado, y este siempre ha subido a  largo plazo Â (y también lo ha ido haciendo el dinero que tengo puesto ahí).

¿No me crees?

S&P 500 a largo plazo
Por ejemplo, mira el índice americano S&P500 desde que existe. A la larga siempre sube.
Haré primero una explicación y análisis de ventajas y desenvtajas, pero si ya sabes lo que son puedes ir directamente a la mejor manera de invertir en fondos indexados en España.

Qué son los fondos indexados

Son fondos que intentan replicar índices bursátiles. Ejemplo:

  • S&P 500 es un índice bursátil dónde hay 500 empresas americanas
  • un fondo indexado del S&P 500 como el de Vanguard, invierte en todas las 500 empresas según el peso que tengan

Es la mejor manera de estar diversificado. Si a la larga el mercado siempre crece y estamos en todo el mercado, siempre crecemos.

Características

Sabias que...
  • En Estados Unidos casi el 50% de la inversión está destinada a fondos indexados y ETF. ¡En España menos del 2%! si invertimos ya,  nos estamos adelantando 
  • La media de las comisiones que cobra un banco es de 3,42%, la herramienta que yo uso  menos de 0,80% 
  • El 96% de los otros fondos no consigue dar las rentabilidades prometidas. Los indexados  a largo plazo las sobrepasan 

Ventajas

  • Fiscalidad: no se pagan plusvalías
  • Transferencias gratis: se pueden traspasar sin pagar absolutamente nada
  • Comisiones muy bajas: por esto los bancos ofrecen los suyos, para aprovechar y ponerlas altas (a 3,5% contra el 0,85%)

Desventajas

  • Hay que mantener la calma en épocas de crisis financiera, porque estarán en rojo. Lo bueno es que en el pasado siempre han remontado

Para quien son

  • Para los que quieren poner sus ahorros a trabajar a largo plazo
  • Para los que se quieren proteger de la pérdida de valor de su dinero (inflación)
  • Para los que saben que el banco no los interesa

Para quien no son

  • Para los que quieren hacer dinero rápido (menos de 1 año)
  • Para los que se preocuparán mirándolo constantemente

Aspecto de un buen fondo indexado

Estas son las características que deberían tener los fondos indexados ideales donde invertir. Más abajo explico dónde lo hago yo que cumplen estas características.

Qué liquidez tiene el fondo
La gracia de los fondos indexados es la máxima diversificación. Por lo tanto, hay que elegir un fondo en el que haya el máximo de acciones posible.
Cuáles son sus comisiones
Si la idea de los indexados y tener los ahorros invertidos es aprovechar el interés compuesto, las comisiones del fondo deben ser lo más bajas posible.
Si replica bien el índice
Es la naturaleza de los indexados. Por lo tanto, si es un fondo indexado del IBEX 35, lo que gane o pierda este mercado también lo tendría que hacer nuestro fondo.
Buena atención al cliente
Para tenerlo invertido, mi dinero pasará por un tercero. Quiero tener buen contacto por si hay alguna duda y poder consultar online como va todo.
Más datos que te interesarán
  • Es lo que recomiendan los expertos como Warren Buffet y JL Collins
  • Menos del 1% puede hacer predicciones acertadas del mercado, con los fondos indexados nos  apuntamos a la tendencia , que a largo plazo siempre tira hacia arriba
  • En los fondos indexados están los Vanguard, que son filantrópicos y ponen a sus inversores primero

Cómo invertir en fondos indexados en España

Para invertir en fondos indexados antes me tenía que preocupar de:

  • elegir correctamente en cuáles poner mi dinero
  • hacer aportaciones regulares mensualmente
  • hacer un rebalanceo de mi cartera cada cierto tiempo
Pero ahora  ya no hace falta . Hace tres años encontré  una alternativa  que lo hace todo por mí de manera automática.

Buscando cómo invertir en fondos indexados en España, me di cuenta de que había tres opciones:

  1. si hago yo la cartera: soy susceptible a cometer muchos más errores que a largo plazo me perjudiquen
  2. si alguien me hace la cartera: comisiones muy altas y estoy a la merced de malas decisiones de otros
  3. que me lo lleve un Robo Advisor: la mejor para invertir en fondos indexados en España

¿Por qué la última es la mejor opción?

Mejor manera de invertir en fondos indexados en España

Los Robo Advisors están para quedarse, para aprovechar al máximo el poder del rebalanceo automático.

¿Qué son exactamente?

Son gestores automáticos.

Hay un consejo de asesores que elige las carteras, pero como el dinero es administrado con los robots, los costes son mucho más bajo que la media.

O sea que...

Sólo hay cosas positivas en usar esta herramientas
  • No hay sentimientos humanos de por medio = mejores decisiones
  • Comisiones más bajas que la mayoría
  • Rebalanceo automático = entre 25-30 años sale a ganancias mucho mayores

Pero... ¿no hay cosas negativas?

A esta lista, sólo habría una cosa: las comisiones son ligeramente más altas, pero a largo plazo sale más barato gracias al rebalanceo automático que cuento al detalle un poco más abajo.

¿Por qué este?

  • Es automático, esto hace que mi cartera se reajusta sola cuando sube o baja el mercado
  • Comisiones muy bajas (menos del 1%), comparado con el 2-3% que pagaba antes en LaCaixa (o cualquier banco)
  • A 30 años vista, se obtiene un 120% de rentabilidad comparado con los otros productos que tenía

Poder del rebalanceo automático en fondos indexados

Llegué a la conclusión de que si realmente quería que mis ahorros, no sólo subieran su valor por la inflación anual, si no que encima se multiplicaran gracias al interés compuesto, el rebalanceo automático era clave en los fondos indexados.

rentabilidad fondos indexados
La parte roja del gráfico es lo que se gana «de más» gracias a estar en un Robo Advisor.

Si me hiciera yo la cartera podría bajar 0,20% las comisiones, pero a la larga no ganaría tanto si lo contrasto con este servicio.

¿Cuál ha sido mi rentabilidad?

Aunque no voy a poner la cantidad de dinero exacto que tengo metido con ellos, sí que voy a poner la gráfica de la rentabilidad .

rentabilidad fondos indexados
Mi rentabilidad desde que empecé con este servicio de inversión automática en fondos indexados.

¿Qué banco de hoy día da casi el 19% en tres años?

Comisiones

A modo de resumen, con esta plataforma te sale a 0,60%/año, pero como he dicho, con el código de promoción te sale la comisión de gestión gratis.

Usando  este enlace para registrarte a IndexaCapital , tendrás hasta 10.000€ gestionados gratuitamente.

Y lo bueno es que tu también podrás invitar e ir acumulando invitaciones de 10.000€ para que te lo gestionen gratis.

¿Me dan algo si te invito? sí: lo mismo que tú. Es decir, los ganamos este dinero gestionado gratuitamente.

bajando precios a indexados
Es un círculo muy sano porque la naturaleza de este servicio es ir bajando los precios como más gente seamos.

Lo bueno es que cualquier cliente puede extender este tipo de invitaciones.

Ya he dejado claro mi amor por este servicio, que hace tiempo que me está reportando rentabilidad de una manera totalmente pasiva.

¿Y cuándo ha pasado el año de la promoción?

Siguen siendo las más baratas comparado con los otros servicios. Vamos a compararlas.

comisiones (%/año) Indexa Capital fondos bancos
de gestión de carteras  0,23%  0,00% 0,70%
de custodia y depositaría 0,18% 0,00% 0,00%
de gestión de los fondos  0,19%  1,45% 1,00%
de administración de los fondos 0,00% 0,10% 0,06%
otras 0,00% 0,77% 0,27%
alfa negativo 0,00% 1,08% 0,00%
Total 0,60% 3,40% 2,03%

Las subrayadas en este color  son las que te salen gratis usando mi código, y también invitando tu a gente.

Son los más baratos incluso entre los líderes de nuestro continente.

costes de los gestores
En el gráfico, los costes de los gestores automatizados de Europa. Esta plataforma lleva la delantera y van bajando el porcentaje que pagan los inversores.

Como puedes ver, sale más barato que el resto, incluso si no tienes promociones de 10.000€ gestionados gratis.

¿Cómo empiezo a invertir?
  1. Tan fácil como hacer su evaluación para que se te asigne un perfil de riesgo (que se puede cambiar más adelante)
  2. Firmar y enviar los papeles
  3. Hacer el primer ingreso de mínimo 1.000€
¿Y después?

Elegir las aportaciones automáticas que quieres hacer mensualmente, y se te irá reajustando solo.

Más información

Estoy escribiendo una comparativa completa de todos los Robo Advisors que he probado y por qué Indexa Capital me parece el mejor.

¿Por qué no hacerme yo la cartera de fondos indexados?

Aunque la opción anterior la considero la mejor, también me había hecho yo mi propia cartera.

Muchos dicen que es suficiente con tener los ahorros en un fondo que invierta en Renta Fija (acciones) y otro en Renta Variable (bonos). Con esto, bastaría con abrir una cuenta en BNP Paribas o Self Bank.

Yo lo tenía con la primera alternativa, y mi cartera era la siguiente:

fondo clase peso
Amundi Index MSCI Europe RV Europa 25%
Amundi Index S&P 500 EUR RV USA 45%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund RV Países Emergentes 15%
Vanguard Japan Stock Index RV Japón 5%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond RF Europa 10%

Los bancos anteriores permiten hacer aportaciones automáticas, pero aún así tengo que preocuparme del rebalanceo.

Si resulta que el fondo de Japón tiene un pico y pasa a valer el 9% de mi cartera en vez del 5% com tengo originariamente, tengo que arreglar la distribución global.

Hay que ir con más cuidado con esto con lo que la mayoría piensa, porque podría ser que entonces Japón tenga una bajada enorme justo cuando lo acabo de rebalancear y se quede ahí durante mucho tiempo.

Seguramente hasta aquí, has llegado a la misma conclusión que yo.

Comprar y vender posiciones es algo bastante detallista que requiere de tempo. Resulta que los humanos somos de lo peor en eso, porque si voy a reajustar entonces tal vez quiero dejar esas posiciones abiertas ahí más tiempo pensando que ya subirán o que su valor aumentará aún más.

Error.

Aquí un secreto: el mercado nunca hace lo que uno espera...

Por ultima vez te recordaré lo bueno que son los reajustes gratis, y que la pequeña comisión que se paga anualmente para tener esta función (que sale gratis usando este enlace), vale mucho más a largo plazo, que al fin y al cabo es para lo que queremos invertir en fondos indexados en España.
Fuentes
  • Rentabilidad de los fondos en España (IESE)
  • Sobre las comisiones de Indexa (Rankia)
  • Comparativa de gestores automáticos en Europa (Indexa Capital)

A día de hoy tengo un boletín conjunto con el Capitalista Ninja. Hablamos de finanzas, negocios y fiscalidad internacional.

Publicamos pocos artículos porque nos los curramos mucho.

¿Te avisamos si publicamos algo interesante?

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