Revolut vs N26: las he usado 10 meses y la ganadora de 2023 es…

Llevo ya más de 10 meses teniendo ambas. Entre Revolut vs N26, ¿quién gana? antes de desvelarlo aquí una tabla comparativa que te ayudará a ponerlo en perspectiva.

La ganadora es…

Lo voy a decir claro: gana N26.

Ahora entenderás el por qué.

No gana por goleada, pero es cierto que antes Revolut era el único que aplicaba el cambio de moneda real, hace relativamente poco que N26 se subió al carro y ha ido ganando adeptos.

¿A quién recomendaría Revolut?

Pero, ¿qué son exactamente Revolut y N26?

Últimamente se está hablando muchísimo de un nuevo fenómeno bancario conocido como los neobancos. Se trata de un tipo de entidades financieras basadas enteramente en internet, y que basan su negocio en la tan popular banca móvil.

Con el objetivo de alejarse de todo este tipo de actividades poco éticas nacieron estos nuevos modelos de neobancos sin comisiones, cuyos productos pueden resultar tremendamente interesantes para los viajeros más intrépidos.

Hoy hablaré de dos de los bancos (y sus respectivas tarjetas) que más ventajas ofrecen a los viajeros que quieren sacar y pagar en el extranjero: la N26 y la tarjeta Revolut.

¿Quiénes son N26 y Revolut?

Se trata de dos empresas financieras que operan en el mercado a través de un modelo de negocio basado enteramente en internet, o como se le conoce comúnmente, banca móvil.

Llegados a este punto, muchas personas se preguntan cuál de las dos bancas móviles es más conveniente y cuáles son sus características principales.

En mi caso, puedo decir que he probado los dos productos y hoy os traigo una comparación completa de todo lo que os pueden ofrecer estas dos estupendas fintech.

Tanto Revolut como N26 ofrecen su cuenta bancaria gratuita con IBAN, con la que además, podremos tener una tarjeta Mastercard con cada una de ellas.

¿Cómo me afecta que la cuenta sea de otro país?

No importa que el número de cuenta (IBAN) empiece por GB (Gran Bretaña) o GR (Alemania).

¿Qué características comunes tienen Revolut vs N26?

Estas son las principales funciones y características que nos ofrecen las dos tarjetas y cuentas:

¿En que se diferencian?

N26

Desde el principio me ha parecido una entidad más seria. No porque tengan licencia bancaria (y por lo tanto tenga hasta 100.000 euros protegidos en caso de que pase algo), pero el hecho de estar en Alemania también me da más sensación de estabilidad.

Por lo que hace a la calidad de la tarjeta, no ha habido problemas.

He podido pagar peajes y gasolineras con ella, cosa que no podía hacer con la de Revolut que me dio problemas más a menudo.

De las cosas que me gusta más es que tengo plataforma en el ordenador y no sólo en el móvil.

Pero la de Revolut también tiene estas características. Lo bueno de N26 es que es en español, mientras que Revolut de momento el soporte siempre ha sido en inglés.

Revolut

Lo que me desprende Revolut es las ganas de innovación y un equipo muy joven y dinámico. Esto puede ser bueno y malo a la vez.

Creo que han sabido aprovechar muy bien sus deseo y entienden el mundo como verdaderos millenials, pero esto también implica que se olvidan de algunas características que los usuarios de más avanzada edad también querrían usar.

A veces cuando he pagado con la tarjeta de Revolut, me ha dado error y he tenido que usar la de N26.

No culpo a esta empresa inglesa, porque es probable que esto sea debido a que aún no tienen licencia bancaria. Pero no tienes porque alarmarte, tu dinero está protegido igualmente, la diferencia es que no tienen permiso para usar tu pasta en ciertas cosas (como invertirlo, etc.).

Esto supone un problema para mi porque no he podido pagar:

• peajes
• gasolina

A parte de a veces darme error intentando pagar algunos servicios públicos como el tren o metro.

En lo que sí destaca Revolut es en el hecho de poder tener varias cuentas de muchas monedas. Incluso de cripomonedas.

Pero por ejemplo yo tengo abierta la de Euros, de dólares americanos y de libras inglesas.

¿La gracia? que si tengo la cuenta de libras inglesas llenas, y voy a Londres, me sacará dinero directamente de allí sin tener que hacer ningún cambio de moneda.

Para ser honesto y aunque me gusta mucho Revolut, no es algo que necesiten la mayoría de las personas a menos que tengan vida a al menos dos países dónde la divisa es distinta.

Lo que le tengo que dar a Revolut es al maravilloso soporte que se puede hacer por chat, que aunque puedan tardar horas en responder y sea en inglés, atienden muy bien si se sabe el idioma.

¿Qué tipos de pago se pueden realizar?

• Revolut: Podemos hacer la típica transferencia a nuestro IBAN sin necesidad de referencia. La gracia es que también exista la opción de  cargar dinero  a la cuenta con un top-up, es decir, «subiendo» dinero desde una tarjeta de otro banco y ya tenemos dinero a la cuenta al instante
• N26: sólo la opción de transferencia por IBAN por lo que nunca será instantáneo

Ambas tarjetas pueden vincularse a un cuenta de Paypal y a otras tarjetas de crédito y cuentas sin importar el banco al que pertenezcan.

Pero lo más interesante de todo, y la razón por la cual todo el mundo busca estas dos tarjetas, es la posibilidad de intercambiar divisas dentro de la propia aplicación.

Esto es una gran novedad con respecto a los bancos tradicionales, ya que estos siempre contarán con su propio tipo de cambio que suele ser bastante abusivo.

El punto fuerte de este tipo de banca móvil siempre suele ser su aplicación. En ambos casos, contamos con unas app’s muy intuitivas y sencillas de utilizar.

Tarjetas premium

Otro de los puntos más interesantes son sin duda las comisiones e intereses de cada una de las tarjetas. Desde ya, debemos tener en cuenta que tanto N26 como Revolut cuentan con sus respectivas cuentas gratuitas y Premium.

La N26 Estandard y la Revolut Estandard son tarjetas sin ningún tipo de comisión por mantenimiento, con lo que son totalmente gratuitas.

Sus versiones Premium serian la N26 You (antes N26 Black), que cuesta 9,90€ al mes y tiene una permanencia mínima de un año, y la Revolut Premium, que cuesta 7,99€ al mes.

Todas ellas ofrecen prácticamente las mismas posibilidades en sus respectivas aplicaciones, ya que las diferencias residen realmente en las comisiones que vamos a pagar por cada una de ellas.

En el caso de la N26 Estandard y su versión Premium (You), podremos retirar dinero de forma gratuita hasta 5 veces, siempre y cuando sea en euros, para luego pasar a pagar 2€ por cada una de las retiradas.

Con la versión N26 You además podremos pagar con la tarjeta en cualquier moneda sin comisiones y sacar dinero en un cajero de cualquier parte del mundo sin comisiones y de forma ilimitada.

Cuando el dinero que se retire sea de una moneda extranjera, se aplicará un 1,7% para la versión Estandard, y en el caso de la tarjeta Premium, todas las retiradas en otras divisas serán completamente gratuitas.

Comisiones

En este caso, con la Revolut Estandard podremos retirar hasta 200€ al mes, para luego pagar un 2% cuando queramos retirar más dinero. En el caso de la Revolut Premium, podremos retirar de forma gratuita hasta 400€, pagando un 2% de comisión en las próximas veces.

A diferencia de la N26, Revolut tiene las mismas condiciones de retirada de efectivo tanto en euros como para divisas extranjeras.

En el caso de las transferencias fuera de la zona SEPA tendremos entre un 0,5 y 1,5% (dependiendo del país), tanto para la N26 como la Revolut en sus versiones Estandard.

En el caso de las versiones Premium de N26 y la Revolut, este tipo de transferencias siempre serán completamente gratuitas.

Por último, tan solo tendrán penalización por descubierto de un 8,9% las versiones Estandard tanto de la Revolut como de la N26.

Para quién es cada una de estas tarjetas

Aunque en este artículo tan solo tratemos de la N26 y la Revolut, lo cierto es que he probado otro tipo de tarjetas de viaje y tengo que reconocer que estas dos en concreto son las dos mejores opciones con diferencia que podemos encontrar hoy en día en el mercado.

En el caso de la Number 26, me parece una tarjeta ideal para utilizar en el día a día, sin importar si estamos o no de viaje. Al fin y al cabo, con la N26 disponemos de un número de cuenta IBAN que podremos utilizar para domicializar recibos y cualquier otro gasto mensual.

Si no viajamos mucho, su cuenta Estandard será más que suficiente para cubrir las principales operativas del día a día. Por otra parte, si nos interesa utilizar nuestra tarjeta de viaje, lo más inteligente sería recurrir a su N26 You.

Su seguro de viaje es mucho más completo que el de la Revolut, porque además de los gastos médicos, también nos cubre la indemnización en caso de pérdida de equipaje, retraso de vuelo, atraco y extensión de garantía en tus compras.

Hay muchos otros bancos, pero la N26 parece la favorita de la mayoría por una buena razón.

Por otra parte, la Revolut es una gran tarjeta multidivisa. De hecho, su funcionalidad de poder tener dinero dentro de la cuenta en distintas monedas es una gran ventaja.

No obstante, si tuviera que decantarme entre la versión Premium de la Revolut y la N26 You, sin duda me quedaría con la segunda opción.

Además de muchas ventajas de sacar dinero sin comisiones y sin límites, la retirada de efectivo en el extranjero es gratuita y el seguro de viaje es muchísimo más completo.