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¿Qué plataformas de inversión online uso en 2023? (estas 4)

plataformas de inversión online
ahorrador ninja

Soy el Ahorrador Ninja. Tengo 38 años. Vivo en una casita cerca de los Pirineos y planeo retirarme en 7 años.


Actualizado en septiembre, 2023

Si estás buscando qué plataformas de inversión online son de fiar, aquí te presento la mejor después de probar varias de cada tipo.

Puedes navegar por la tabla para ver extensamente de qué tratan y cuál es mi opinión según la experiencia que tuve con cada una de ellas.

#1. Plataforma de Crowdlending Perfil: medio plazo

Si quieres dejar dinero a particulares y empresas a cambio de muy buenos retornos en poco tiempo, esta es una de las que uso más.

#2. Plataforma robo advisor Perfil: largo plazo

Si lo que buscas es invertir a largo plazo en todo el mercado mundial y sin tener que preocuparte de elegir acciones o bonos individuales.

#3. Plataforma de broker online Perfil: corto-medio plazo

Si te interesa comprar acciones, fondos y ETF y hacer tu propia cartera. Es decir, si sabes en lo que vas a invertir y quieres libertad de acción.

#4. Plataforma de social trading Perfil: corto-medio plazo

Si te interesa la bolsa y los fondos, uso una plataforma de inversión online con más de 7 millones de usuarios que además es muy social.

Las 4 mejores plataformas de inversión online de 2023

#1. Plataforma de Crowdlending

El Crowdlending te permite dejar dinero a usuarios con la diferencia que tienes muchas más garantías de que te lo devolverán (y con intereses, claro).

La plataforma de inversión Crowdlending que recomiendo
  • Mintos (regístrate aquí y ganarás un 0,75% de la cantidad que hayas invertido los primeros meses)
  • He probado 6 distintas y me quedo con esta
  • Comparado con el resto de plataformas de inversión online similares, tiene muy buena valoración en TrustPilot

Mis resultados y opinión

Después de probar seis diferentes, he ido gravitando y pasando todo lo que tenía para invertir en plataformas de inversión online, a Mintos.

mis retornos con mintos
Lo que tengo invertido. Un retorno anual de casi un 13% no se acostumbra a ver en todos los sitios.

Acoge los dos tipos de prestamos:

  • P2B lending (peer to business lending): se invierte el dinero dejándolo a empresas
  • P2P lending (peer to peer lending): se deja a personas

Además de esto hay el piloto automático, que es de las cosas que más me interesó porque puede despreocuparme por completo.

Ventajas del Crowdlending

  • Retornos altos en menos de 3 meses
  • Mucho más seguro que dejar dinero a particulares sin terceros
  • Un equipo detrás que trabaja para que el prestatario lo devuelva

Desventajas del Crowdlending

  • Aunque estás bien protegido, nunca es 100% seguro

Ventajas de esta plataforma

  • La tengo en piloto automática gracias a su funcionalidad muy bien programada
  • Avalado por muchos premios cedidos por los usuarios
  • Oportunidades en más de 7 países, lo que significa más diversificación

Desventajas de esta plataforma

  • Hay prestatarios españoles pero me gustaría que hubiera más

#2. Plataforma Robo Advisor

Un Robo Advisor es básicamente un sistema automático que hace las distribuciones del dinero para ti. Hay un equipo asesor detrás, pero quien hace los rebalanceos es este algoritmo.

Aunque haya habido crisis financieras, la economía siempre ha subido a la larga (periodos de más de 15-20 años). Por esto me encanta este método. Así que si tuviera que invertir en una sola cosa sería en esto: los fondos indexados.

La plataforma de robo advisor
  • Indexa Capital (10.000€ gestionados gratis aquí)
  • Empresa española que ya gestionan más de 130 millones de euros
  • Garantía de la Comisión Nacional del Mercado de Valores
  • Muchos premios de foros y más de un 9 en valoraciones de TrustPilot

Mis resultados y opinión

Soy muy fan de los fondos indexados, y aún más de este Robo Advisor. Es la estrategia que recomiendo a todo el mundo que quiere dejar sus ahorros a trabajar a largo plazo.

rentabilidad fondos indexados
Rentabilidad de casi 19% en tres años con la cartera 10/10.

El robot, lo que hace es hacer una cartera modelo según el perfil de riesgo de cada inversor (que se hace al registrar con el enlace que he adjuntado).

Yo tengo la cartera más agresiva porque no quiero tocar mi dinero hasta al cabo de 15, 20 años o incluso más. La mía incluye:

  • 35% acciones de Estados Unidos
  • 20% acciones de Europa
  • 20% bonos europeos ligados a la inflación
  • 15% acciones economías emergentes
  • 10% acciones de Japón

Ya tengo programado que cada mes envíe una cantidad de dinero a mi cuenta de esta plataforma de inversión online. Ahí se distribuye automáticamente para igualar estos porcentajes sin que tenga que tocar nada.

Ventajas de los robo advisors

  • No se necesita hacer ningún seguimiento, tranquilidad absoluta
  • Un equipo de expertos detrás
  • Con los rebalanceos de cartera automáticos, a largo plazo hay más rentabilidad

Desventajas de los robo advisors

  • Comisiones más altas que hacerme yo la cartera (aún así, bajas)

Ventajas de esta plataforma

  • Pionera y la más popular de España con muy buena prensa
  • Comisiones de gestión gratis  hasta 10.000€ con este enlace
  • Utiliza fondos Vanguard
  • Gestionan casi 150 millones de euros, lo que da tranquilidad
  • Dinero salvaguardado hasta 100.000€

Desventajas de esta plataforma

  • Para los que pueden soportar bien el riesgo, la cartera más agresiva (10) sigue siendo conservadora con un 20% en bonos

Si quieres informarte al completo porque esta plataforma es mi favorita para dejar mis ahorros para muchos años, puedes leer mi artículo sobre fondos indexados en el que también explico qué son exactamente.

#3. Plataforma de broker online

La plataforma de broker que recomiendo

Mis resultados y opinión

Como ya comenté en mi opinión de DEGIRO, dependerá de la estrategia a seguir.

resultados plataforma trading
Si la mayoría está en verde, es por una selección correcta de las acciones. No por la plataforma en ella misma, eso hay que tenerlo claro.

Ventajas de los brokers online

  • La más obvia: son indispensables para invertir en acciones y fondos. Se necesita un intermediario para hacerlo
  • Libertad para elegir por ti mismo. Es donde tengo mi cartera de inversión

Desventajas de los brokers online

  • Hay que entender bien en que se invierto, por esto prefiero los indexados

Ventajas de esta plataforma

  • De las plataformas de inversión con comisión más bajas
  • No hay otra igual en cuanto a facilidad de uso y precio
  • Se pueden abrir cuentas a nombre de empresas españolas e inglesas
  • Hay ETF muy interesantes y poco probables como los fondos agua

Desventajas de esta plataforma

  • Nada que destaque en cuanto a parte negativas comparándolas con otras

#4. Plataforma de social trading

La plataforma de social trading que recomiendo

Mis resultados y opinión

Mis resultados hablan por sí solos.

retornos con eToro
Nada mal durante el año pasado.

Ventajas del social trading

  • Se puede copiar a los expertos para tener los mismos retornos que ellos
  • Si eres experto, la gente te puede copiar a ti y recibes compensación económica a partir de 50 personas que te sigan
  • Es como una especie de Facebook de inversión con buen ambiente, se aprende mucho

Desventajas del social trading

  • No hace falta saber de bolsa pero hay que analizar a quien se copia
  • Algunos tienen opiniones negativas de eToro porque en vez de social trading prefieren utilizar DEGIRO

Ventajas de esta plataforma

  • La más popular = más garantías para mi dinero
  • Buen soporte (en español)
  • Fondos de inversión interesantes
  • Inversión mínima inicial baja

Desventajas de esta plataforma

  • Hay que convertir los euros en dólares americanos
  • A la hora de sacar dinero te cobran $15

¿Debería usar las tres plataformas de inversión en línea?

Sólo deberías estar metido en las tres a la vez si realmente tienes interés en este tipo de inversiones. Sólo porque yo estoy metido porque me fío de ellas y sus sistema, no significa que todo el mundo deba subirse a bordo.

Por ejemplo, si no estás cómodo dejando dinero a particulares con Crowdlending, no tiene sentido que te unas a ellas sólo porque hay buena rentabilidad.

Si eres novato

Te diría que sólo uses las plataformas de robo advisors.

Lo único de lo que tendrás que preocupar es de enviar cada mes una parte de ahorro a tu cuenta, y se te distribuirá sin tener que tocar nada.

Si quieres aprender

Puedo recomendarte que te unas a las tres, pero recuerda: poca cantidad de dinero.

Ten presente que si lo que estás haciendo es «estudiando» las posibilidades de las plataformas de inversión en línea, es más probable de que pierdas dinero.

Si bien es cierto que yo sólo uso estas tres porque me dan más confianza y garantías que otras, no hay que olvidar que siempre existe una posibilidad de que alguna operación no vaya como hemos planificado.

Recuerda de usar una cantidad que consideres poco arriesgada perder.
Fuentes
  1. Comunitae, la plataforma líder en crowdleanding en España, cierra por fraude (El Español)
  2. eToro es la red de trading social más importante del mundo (El Mundo Financiero)
  3. Hasta el 86% de los clientes de CFD pierden dinero (Cinco Días)

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