Ahorrador Ninja
Soy el Ahorrador Ninja. Tengo 38 años. Vivo en una casita cerca de los Pirineos y planeo retirarme en 7 años.
Actualizado en septiembre, 2023
Mi filosofía en mi cartera de inversión es:
- simplicidad
- despreocupación
- largo plazo (10-20 años)
Estas son mis tres carteras de inversión y más abajo las explico extensamente.
| 31% | cartera agresiva |
| 51% | cartera conservadora |
| 10% | oro |
| 4% | cartera especulativa |
| 4% | efectivo en bancos sin comisiones |
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Mi cartera de inversión agresiva
| activo | producto | peso |
| Acciones Small Cap World | Vanguard Global Small Cap Index Fund (IE00B42W3S00) | 45% |
| Acciones Small Cap Value | SPDR MSCI Europe Small Cap Value Weighted ETF (IE00BSPLC298) | 40% |
| Acciones Mercados Emergentes | Vanguard Emerging Markets Stocks Index Fund (IE0031786142) | 15% |
- Está en BNP Paribas
- Representa el la mayor parte de mi cartera
- Todo es Renta Variable (RV)
- No hago rebalances
- Hago aportaciones fijas mensuales
Preguntas frecuentes sobre esta cartera
He querido combinar las enseñanzas de Bogle, Kostolany, Brown, Swedroe y muchos más.
Para elegir esta cartera, me he centrado en lo que Larry Swedroe. En su libro comentaba que aunque no podemos elegir el mejor timing ni acciones, si podemos usar la ciencia para ayudarnos a tener menos volatilidad.
- Swedroe, Larry (Author)
El libro está muy bien y me enseñó dos principios que he implementado en esta cartera:
- viene a decir que: más bonos = mayor estabilidad. Nada nuevo bajo el sol, pero atención al número 2 que es el chulo de la lista.
- se obtiene un mayor rendimiento aumentando lo volátiles que son aquellas acciones que tenemos y que son más arriesgadas.
Este principio número dos se contrasta con un estudio de los años noventa que deja claro que:
- a largo plazo las empresas de tamaño reducido hacen más retornos.
- las empresas value (que por desgracia no hay fondos chulos, sólo ETF) dan mejores retornos también a largo plazo que las de tipo growth.
- los fondos emergentes (tal como analizo aquí) tienen unas características similares a estos últimos puntos.
Porque lo dicen los más sabios que yo, decidí crearme esta cartera que hasta ahora me ha dado buenos resultados.
Mi cartera de inversión conservadora
Una vez al año (para mi cumpleaños), varío un poco las aportaciones y empiezo a gravitar más hacia este portfolio.
| activo | producto | peso |
| Acciones Estados Unidos | Vanguard US 500 Stk Idx | 35% |
| Acciones Europa | Pictet Europe Idx -I | 22% |
| Acciones Economías Emergentes | Vanguard Emrg Mk Stk Idx | 20% |
| Acciones Japón | Vanguard Japan Stk Idx | 7% |
| Bonos Europeos ligados a la inflación | Vanguard Global Bnd Idx | 21% |
Está creado automáticamente porque utilizo el Robo Advisor: Indexa Capital.
- Si te registras pulsando aquí nos gestionan 10.000€ gratis a los dos
- Hablo más de ellos y en esta manera de invertir en los fondos indexados
Mi cartera de inversión con ellos está a riesgo 10 y queda administrada sola sin tocar un dedo.
Preguntas frecuentes sobre esta cartera
Es verdad que podría simplemente no usar Indexa Capital, pero hay una ventaja muy importante a largo plazo, y esa es el rebalanceo automático.
Tal como cuento en mi guía de fondos de inversión indexados, el hecho de que se reajuste sin tener que tocar un dedo, hace que a largo plazo (más de 20 años) gane más.
Y todo esto sin tener en cuenta la comodidad que comporta sólo tener que hacer un envío a la cuenta asociada a mi cartera de inversión.
Mi cartera especulativa
Para ahorrar e invertir hay que ceñirse a un plan.
El mío es a largo plazo, pero siempre leyendo sobre finanzas y aunque mi cartera de inversión sea totalmente pasiva y automática… Siempre quiero toquetear.
Por este motivo me he dado una pequeña cantidad de dinero para jugar.
Preguntas frecuentes sobre esta cartera
Cambios de los últimos meses en mi cartera de inversión
La fecha de la última vez que la actualicé, la puedes encontrar al principio de la publicación.
#1. Aportaciones mensuales (NO semanales)
Antes mandaba dinero de forma automática desde Selfbank.
- semana 1 -> 200€
- semana 2 -> 250€
- semana 3 -> 200€
- semana 4 -> 250€
¿Por qué pasé de envíos semanales a mensuales?
Bueno pues porque mientras yo pensaba que inyectándolos poco a poco era más sano, pero lo había deducido yo mismo y claro… Estaba equivocado. Por lo que decidí hacer lo que siempre tenemos que hacer en caso de duda o de suposiciones sencillas: leer a los que saben más.
Un estudio de Vanguard aportó mucha luz en el asunto.
- Examinaron periodos de 20 años desde 1926 hasta 2009 (pillando varias crisis, vamos)
- Encontraron que poner dinero así que nos llega a las manos, devuelve retornos superiores el 69% de las veces
- La razón parece ser simple: con el tiempo las acciones acostumbran a ir más hacia que hacia abajo
Ahora en vez de 900€ repartidos en cuatro semanas, envío 500€ mensuales.
El cambio en la cantidad no tiene nada que ver con hacer las aportaciones a mi cartera de inversión de forma mensual o semanal. Es que quiero tener un poco más de cash.
#2. Planes para mi cartera en el año 2025
Tengo suficientes ahorros para «retirarme» o «pre-jubilarme», pero como me gusta lo que hago, seguiré trabajando hasta el 2025.
Cuando sea el momento, para cubrirme en salud para mi vejez y no estar para tantos baches… Tengo muy claro que haré.
Haré un traspaso total de lo que tengo a Baelo Patrimonio. Un fondo mixto que protege el dinero y la incertidumbre del mercado como el que más.
- Es un híbrido de las enseñanzas de Bogle
- más info
- ES0110407097
- 0,69% de comisión (de estos, 0,10% son de custodia)
- es semi-pasiva
Gracias
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