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Ventajas y desventajas de invertir en oro

ahorrador ninja

Soy el Ahorrador Ninja. Tengo 38 años. Vivo en una casita cerca de los Pirineos y planeo retirarme en 7 años.


Actualizado en diciembre, 2022

¿Te has dado cuenta de que el oro vuelve a ser el centro de atención, sobre todo el oro físico? Así que tanto si te interesan las monedas de oro como la inversión en cuentas que te permitan tener lingotes de oro numerados a tu nombre, sigue leyendo. Porque es muy importante que conozcas cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en oro físico.

Y es que el oro físico puede ser una forma de diversificar y atesorar un activo tangible de gran valor que podrás vender cuando vengan malos tiempos. De hecho, si crees a los más pesimistas, los euros y los dólares pronto perderán gran parte de su valor, de manera que tener oro de verdad a mano podría suponer una gran ventaja. Creas lo que creas, tiene sentido conocer cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en oro físico antes de tomar una decisión al respecto.

monedas en conjunto de bitcoin

Ventajas de invertir en oro

Tu plan de ahorro no te proporcionará los resultados que deseas si no inviertes tu dinero de forma inteligente. En este sentido, siempre debes elegir tus opciones de inversión teniendo en cuenta tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo. Pues bien, el oro es una inversión que tiene las siguientes ventajas:

Cobertura frente a la inflación

Cuando inviertas, debes tener presente el impacto que tendrá la inflación en tus ganancias. La inversión en oro actúa a modo de cobertura o protección frente la inflación. Esto es importante, porque la inflación reduce el poder adquisitivo de la divisa. Por lo tanto, si la inflación llega a superar los tipos de interés, el rendimiento de las inversiones podría ser negativo.

Múltiples opciones entre las que elegir

Tu inversión en oro no tiene que ser física. Además, puedes optar por invertir en oro online. Y por si esto no fuera suficiente, aparte de las opciones físicas y virtuales, existen varias clases de activos que permiten invertir en oro.

Cuando planeas comprar oro en forma física, las opciones abarcan desde la joyería hasta las monedas, pasando por los lingotes. Y si quieres invertir en oro online, entonces puedes optar por oro digital, ETFs sobre oro o fondos de inversión.

Existen distintas ventajas y desventajas de invertir en oro a través de estos mecanismos. Por lo tanto, debes elegir el que mejor se adapte a tu tolerancia al riesgo y a tu política de ahorro e inversión. En cualquier caso, comprar oro online permite eliminar los problemas de seguridad y de pureza asociados con la compra de oro físico como inversión.

Te ayuda a diversificar tu cartera

inveriones en oro

Una cartera diversificada reduce tu riesgo de inversión. Así que cuando diseñes tu plan de ahorro, incluye productos que no guarden una correlación próxima entre sí dentro de tu cartera. En este sentido, la inversión en oro disminuye la volatilidad y el riesgo general de tu cartera.

Liquidez elevada

La alta liquidez es otra de las ventajas de invertir en oro. De hecho, tanto si inviertes en oro online como si lo compras en forma física, vender oro no resulta nada complicado. Cuando necesites disponer de fondos con rapidez, vender activos físicos como propiedades inmobiliarias puede suponer un problema, pero no es así en el caso del oro. El motivo es que te resultará muy sencillo encontrar compradores tanto para tu oro físico como para el que poseas en forma de oro digital o ETFs.

Fácil de comprar y de vender en el mercado

Podrás comprar fácilmente oro físico en cualquier joyería de tu barrio. Sin embargo, lo mejor es adquirirlo a joyeros de confianza que puedan proporcionarte un certificado de garantía del producto. Ten en cuenta que incluso hay bancos que ofrecen la venta de monedas de oro.

La gran ventaja de comprar oro de proveedores fiables es que lograrás la máxima calidad sin riesgos, y también dispondrás de facturas a modo de referencia para el futuro. Además, estos proveedores también te indicarán el precio al que puedes comprar el oro en cualquier momento. En lo que respecta a la venta, los joyeros locales también son la opción más sencilla.

Debes recordar que siempre hay demanda de oro, por lo que liquidar tus activos de este metal no te supondrá ningún problema. Esto te permitirá obtener dinero en efectivo de inmediato cuando se lo vendas a joyeros o a comerciantes especializados.

Además, incluso si no quieres vender tu oro siempre podrás usarlo como colateral para pedir un préstamo en distintas instituciones financieras. La mayoría de la gente opta por esta alternativa cuando tienen oro en forma de joyas y ornamentos que normalmente acaban recuperando tras reunir el dinero suficiente.

Es una buena forma de ahorrar dinero para el futuro

lingotes de oro

Cuando tienes ingresos regulares, ahorrar dinero para tu futuro resulta fundamental. Sin embargo, en el caso de algunos activos (como las propiedades inmobiliarias) resulta difícil invertir cantidades pequeñas de dinero.

Por este motivo, una de las cosas más sencillas que puedes hacer es invertir en oro físico. De esta manera podrás salvaguardar tu dinero para el futuro y conseguir buenas ganancias en el largo plazo.

Lo mejor que puedes hacer en este sentido es comprar monedas de oro proporcionadas por bancos, ya que incluyen una garantía de calidad. Eso sí, dicho certificado de calidad implica que tendrás que pagar un precio ligeramente más elevado que el de la cotización del oro. Sin embargo, esos certificados no siempre están disponibles cuando compras oro directamente en el mercado. Por este motivo, siempre es buena idea comprobar cuál es la cotización del oro antes de realizar la compra. Y por supuesto, también deberías fijarte en la reputación del proveedor que elijas para hacer tu inversión.

Cuando lo compres a un proveedor local, pregunta si también te comprarán esas mismas monedas de oro en el futuro. Se trata de un buen indicativo de la calidad de dicho proveedor, y además te garantiza que podrás vender las monedas siempre que lo necesites. Esto no siempre es posible en el caso de los bancos, aunque siempre podrás usar tu oro como colateral para pedir un préstamo.

Desventajas de invertir en oro

monedas de bitcoin

La inversión en oro sólo es rentable si se vende a un precio superior al de compra. El motivo es que no genera rendimientos regulares como ocurre con los intereses de los depósitos, los dividendos de las acciones o los alquileres de las propiedades inmobiliarias.

Por lo tanto, es muy importante que valores todas las ventajas y desventajas de invertir en oro. Y los principales inconvenientes son éstos:

Joyería de oro

Es muy mala idea comprar oro en forma de joyas como inversión. El motivo es que al comprar joyas hay que pagar al joyero por los diseños y por el material de desecho. Además, en joyería se suele usar oro de 22 quilates, y cuando vendas tus joyas te las pagarán al peso, ignorando por completo todo el proceso de diseño y creación.

Monedas de oro

La inversión en monedas y lingotes de oro implica recibir una cantidad menor de la que pagaste al realizar la compra. Además, los bancos no suelen comprar monedas y lingotes de oro.

ETFs sobre oro

Los ETFs sobre oro pueden salir ligeramente más caros que el oro físico debido a las comisiones de gestión que cobran las empresas que proporcionan estos fondos. Además, también hay que tener en cuenta las comisiones que cobre el broker, las cuales podrían aumentar el precio de una unidad del ETF.

No genera ingresos regulares

El oro es un activo que no proporciona ningún ingreso regular. Por contra, las inversiones en fondos de inversión, propiedades inmobiliarias y acciones pueden generar dividendos y rentas.

Problemas de almacenamiento

Si crees en el oro físico, el almacenamiento será el mayor inconveniente. Si guardas tus joyas y monedas en una caja de seguridad de un banco, tendrás que desplazarte cada vez que quieras acceder a ellas. Además, también hay que pagar una comisión de mantenimiento anual. Y por si esto fuera poco, el acceso a las cajas de seguridad de los bancos puede depender de tu antigüedad como cliente.

El precio viene dictado por los mercados internacionales

Muchos no son conscientes de que el precio del oro está influido por las cotizaciones de los mercados internacionales. Por lo tanto, cualquier suceso importante a nivel internacional tendrá un impacto en los precios globales. Y por si esto fuera poco, el dólar también juega un papel fundamental en el precio del oro. En concreto, un dólar más fuerte suele ser perjudicial para el oro.

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