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Transferwise vs Revolut: ¿qué tarjeta y cuenta es mejor en 2019?

Transferwise VS Revolut
ahorrador ninja Soy el Ahorrador Ninja. Tengo 38 años. Vivo en una casita cerca de los Pirineos y planeo retirarme en 7 años gracias a los fondos indexados. Gasto menos de 18.000 euros al año y escribo en este blog para matar el mono de tocar mis inversiones a largo plazo.
Actualizado en mayo, 2019

¿Quieres saber cuál es mejor de los dos? ¿Transferwise o Revolut? te resolvemos las dudas en esta comparativa completa.

transferwise
TransferWise
revolut
Revolut
Tasas y comisiones bajas Tasas y comisiones bajas
Sin comisiones de mantenimiento Disponible una cuenta gratuita limitada. La cuenta premium tiene una cuota mensual
Oficinas en Australia, Nueva Zelanda, Estados Unidos, Reino Unido y Hong Kong Oficinas en Reino Unido, Polonia, Singapur y Estados Unidos
Admite 48 países Admite 32 países (en estos momentos sólo está disponible para la zona euro)
Permite mantener el dinero en 15 divisas con la cuenta TransferWise Borderless Permite mantener el dinero en 24 divisas
Disponible para particulares y empresas Disponible para particulares y empresas

A partir de esta parte damos las gracias al Capitalista Ninja que nos ha dejado esta maravillosa comparativa extendida.

¿Quieres saltarte la comparativa y ver cuál es el ganador? puedes verlo pulsando aquí

¿Transferwise o Revolut?

Comparando los dos, llegamos a la conclusión que Transferwise (pulsa aquí para abrir cuenta gratis) ahora mismo es la mejor opción para la mayoría de usuarios.

TransferWise y Revolut no son los típicos proveedores de transferencias internacionales de dinero. De hecho, entran en otra categoría distinta que está evolucionando hasta parecerse más a cuentas bancarias globales online.

Payoneer y la cuenta WorldFirst son otros ejemplos excelentes de proveedores de operaciones con divisas que están expandiendo sus productos para permitir también cuentas de bajo coste que permiten recibir dinero en múltiples divisas.

Los “monederos globales” (o “cuentas bancarias virtuales”) normalmente te permiten recibir, mantener y enviar dinero en distintas divisas de todo el mundo.

Esto puede ser especialmente útil para quienes vendan sus productos a nivel internacional y estén cansados de las comisiones y los tipos de cambio impuestos por sus bancos o por servicios similares como PayPal.

Aunque bueno. Recomendamos seguir leyendo el análisis para entender el por qué y en que casos hemos llegado a esta conclusión. Que para algo me lo he currado hehe.

Comparativa de Transferwise vs Revolut

Realizar una transferencia internacional de dinero es mucho más sencillo que hace un par de décadas. Además, es posible elegir entre multitud de proveedores de este tipo de servicios.

Si has seleccionado algunos y dudas entre TransferWise vs Revolut, un poco de investigación te ayudará a tomar la decisión más adecuada. ¿Cuál de los dos es mejor? La respuesta a esa pregunta depende de tus necesidades particulares.

Una manera de solucionar la disyuntiva Revolut vs TransferWise es echar un vistazo a las experiencias que cuentan los anteriores clientes de ambas empresas.

Por ejemplo, si te fijas en la comparativa TransferWise vs Revolut realizada por la web de análisis de servicios online Trustpilot, podrás comprobar que TransferWise tiene una puntuación media de 9,2 sobre 10, mientras que Revolut obtiene una puntuación promedio de 7,8 sobre 10. Sin embargo, es posible que haya otros factores que puedan afectar a tu decisión final, por lo que te recomiendo que leas toda esta comparativa.

Recuerda que tenemos una opinión sobre Revolut aquí al completo.

Los distintos aspectos que debes tener en cuenta a la hora de tomar una decisión sobre la disyuntiva Revolut vs TransferWise incluyen los siguientes:

  • Tipos de cambio
  • Comisiones
  • Cuentas bancarias multi-divisa
  • Tarjetas de débito/viaje
  • Países
  • Facilidad de uso
  • Seguridad
  • Pagos regulares al extranjero
  • Descuentos

Los hemos comparado todos, así que aquí tienes los resultados.

Tipos de cambio

Ganador: empate.

Este apartado de la comparativa TransferWise vs Revolut no tiene un ganador claro. Ambos servicios ofrecen continuamente tipos de cambio más ventajosos que los ofrecidos por los bancos.

La mejor forma de averiguar cuál de los dos proporciona los mejores tipos es compararlos justo antes de realizar la transferencia.

Transferwise
  • TransferWise normalmente ofrece unos tipos de cambio que se acercan a los tipos de mercado.
  • Puedes comprobar los tipos de cambio en directo usando la calculadora de divisas de TransferWise.
  • Puedes suscribirte a alertas gratuitas sobre tipos de cambio.
Revolut
  • Los tipos de cambio interbancarios ofrecidos por Revolut son similares a los tipos predominantes en el mercado.
  • Cambiar divisas menos líquidas como RUB, UAH y THB supone un sobreprecio ligeramente superior en los tipos de cambio.
  • Si realizas un cambio de divisa a lo largo de un fin de semana se aplicará el tipo de cambio del viernes, además de un pequeño sobreprecio.

Comisiones

Ganador: Revolut.

Esta sección de la comparativa Revolut vs TransferWise se decanta a favor de una de estas empresas, sobre todo si no tienes pensado transferir un montón de dinero.

Transferwise
  • Tendrás que pagar un pequeño porcentaje de la cantidad de la transferencia a modo de comisión.
  • Las comisiones dependen de dónde vivas, del país de destino, de la cantidad transferida y del método de pago.
  • TransferWise publica una tabla que resume las comisiones para que puedas tener una idea sobre cuánto tendrás que pagar.
  • Al recibir dinero o añadir fondos a la cuenta TransferWise Borderless no pagarás comisiones.
  • Convertir tus fondos de una divisa a otra y retirar dinero hacia tu cuenta bancaria local supone comisiones.
Revolut
  • Las transferencias de hasta 5.000 euros (o su equivalente mensual) no tienen comisiones.
  • Tendrás que pagar una comisión del 0,5% si superas el límite mensual.
  • Los usuarios premium pueden realizar transferencias ilimitadas de forma gratuita.
  • Los usuarios estándar deben pagar una comisión por las transferencias rápidas.
  • En la página web de la empresa podrás acceder a más detalles sobre los precios.

Cuentas bancarias multi-divisa

Ganador: Transferwise en mi caso.

Este apartado de la comparativa TransferWise vs Revolut no tiene un ganador claro, ya que dependerá de las divisas en las que tengas que recibir el dinero.

Transferwise
  • Si abres una cuenta Borderless, podrás recibir dinero de forma gratuita en USD, EUR, GBP, AUD y NZD.
  • Las transferencias electrónicas y SWIFT a una cuenta en USD requieren el uso de los FBOs de TransferWise.
  • La cuenta Borderless no está disponible para los residentes de:
Abrir pulsando aquí
  • Afganistán
  • Brasil
  • Burundi
  • República Centroafricana
  • Chad
  • República del Congo
  • Crimea (sub-territorio)
  • Cuba
  • República Democrática del Congo
  • Eritrea
  • Hong Kong
  • India
  • Irán
  • Irak
  • Japón
  • Libia
  • Corea del Norte
  • Sebastopol (ciudad)
  • Somalia
  • República de Sudán del Sur
  • Sudán
  • República Árabe Siria
  • En Estados Unidos, la cuenta Borderless no está disponible para los residentes de Hawái y Nevada.
  • TransferWise simplifica la recepción de pagos desde servicios asociados como Stripe y Amazon.
  • Dependiendo del lugar desde el que abras la cuenta Borderless, podrás mantener fondos y realizar transacciones en unas 40 divisas.
Revolut
  • Si abres una cuenta de negocios con Revolut, dispondrás de datos bancarios de cuentas en EUR y GBP.
  • Revolut permite a las empresas mantener fondos y realizar transacciones en más de 20 divisas adicionales mediante transferencias SWIFT y SEPA.
  • La divisas que ofrece incluyen las siguientes:
Abrir pulsando aquí
  • AED
  • AUD
  • CAD
  • CHF
  • CZK
  • DKK
  • HKD
  • HUF
  • ILS
  • JPY
  • MXN
  • NOK
  • NZD
  • PLN
  • RON
  • SAR
  • SEK
  • SGD
  • TRY
  • USD
  • ZAR

Tarjetas de débito/viaje

Ganador: empate.

En este apartado de la comparación Revolut vs TransferWise no hay un ganador claro. El motivo es que con ambas empresas tendrás acceso a una tarjeta de prepago.

Transferwise
  • Puedes solicitar una tarjeta TransferWise Mastercard si vives en:
Pulsa aquí para ver los países
  • Austria
  • Bélgica
  • Islas Británicas
  • Bulgaria
  • Croacia
  • Chipre
  • República Checa
  • Dinamarca
  • Estonia
  • Finlandia
  • Francia (sólo metropolitana)
  • Alemania
  • Gibraltar
  • Guernsey
  • Hungría
  • Islandia
  • Irlanda
  • Isla de Man
  • Italia
  • Jersey
  • Letonia
  • Liechtenstein
  • Lituania
  • Luxemburgo
  • Malta
  • Países Bajos
  • Noruega
  • Polonia
  • Portugal
  • Rumanía
  • Eslovaquia
  • Eslovenia
  • España
  • Suecia
  • Suiza
  • Reino Unido
  • Próximamente, esta tarjeta también estará disponible para los residentes en Estados Unidos.
  • No tendrás que pagar comisiones por retirar hasta 200 euros en cajeros cada 30 días.
Revolut
  • Revolut te permite elegir entre los planes estándar, premium y metal.
  • Dependiendo del tipo de cuenta, podrás realizar retiradas de cajeros sin comisiones (tampoco por cambio de divisas).
  • Si eres cliente del plan premium o metal, podrás acceder a hasta cinco criptodivisas al instante.
  • Revolut proporciona distintos tipos de pólizas de seguros para quienes tengan el plan premium y metal.
  • Si tienes una tarjeta con el plan metal, no podrás gastar más de 30.000 euros (o su equivalente en otra divisa) al año.
  • Los clientes que tengan una tarjeta con el plan metal no podrán gastar más de 5.000 euros (o su equivalente en otra divisa) en un periodo de 96 horas.
  • La cantidad máxima de efectivo que puedes retirar de cajeros tiene un límite de 2.000 euros al día, o su equivalente en otra divisa.

Recibir y mantener dinero

Ganador: Transferwise en mi caso.

En este apartado de la comparación TransferWise vs Revolut, ambas empresas te permiten recibir fondos y mantenerlos en tu cuenta en distintas divisas. Sin embargo, la manera en la que lo hacen difiere de forma bastante significativa. Así que esto podría llegar a tener un impacto importante en tu decisión.

Transferwise

TransferWise de proporciona acceso a cuentas bancarias virtuales en las siguientes divisas:

  • Dólar australiano: código BSB y número de cuenta.
  • Libra esterlina: número de cuenta y código de sucursal.
  • Euro: IBAN.
  • Dólar estadounidense: número de cuenta y código de identificación.
  • Dólar neozelandés: número de cuenta.
Revolut

Revolut te permite recibir al instante dinero de otros usuarios de Revolut. Además, te proporciona acceso a cuentas IBAN situadas en Reino Unido, la zona euro y Suiza.

Esto permitirá a tus amigos, tu familia o tus jefes enviarte dinero a tu tarjeta Revolut directamente mediante transferencia bancaria.

Esto permite que la gente te pueda enviar fondos en cualquiera de esas divisas directamente desde su cuenta bancaria a la cuenta de TransferWise.

A continuación, puedes convertir y mantener el dinero en más de 40 divisas y enviarlo a más de 50 países. En su página web podrás consultar la lista completa de divisas con las que podrás mantener y enviar fondos.

Países

Ganador: Transferwise en mi caso.

La decisión que tomes en relación a la disyuntiva Revolut vs TransferWise puede depender del lugar en el que vivís tanto tú como el receptor del dinero. En el caso del receptor, las posibilidades son más amplias.

Transferwise

TransferWise te permite registrarte y enviar dinero desde la mayoría de los países.

En su página web podrás consultar la lista de países que admite.

Revolut

En estos momentos, Revolut sólo está disponible para clientes del Espacio Económico Europeo. Están pensando en ampliar su servicio a más países en un futuro próximo. En cualquier caso, en su página web puedes consultar la lista completa de países que aceptan.

Facilidad de uso

Ganador: Transferwise.

En la comparación TransferWise vs Revolut relativa a la facilidad de uso, es fácil registrarse en ambos servicios. Sin embargo, TransferWise simplifica el proceso dejando que te registres mediante su cuenta de Facebook o Google. También hay otras diferencias en este apartado.

Transferwise
  • Puedes usar la página web de TransferWise en inglés, español, francés, alemán, italiano, húngaro, portugués o japonés.
  • Dependiendo de dónde vivas, podrás pagar usando una transferencia bancaria, una tarjeta de débito o de crédito, o SOFORT.
  • Si te das de alta en la cuenta Borderless, dispondrás de cuentas gratuitas para recibir fondos en USD, GBP, EUR y AUD.
  • La tarjeta TransferWise Mastercard te proporciona un acceso fácil a los fondos de tu cuenta Borderless.
Revolut
  • El acceso a la página web está disponible en inglés, español, francés, alemán, polaco, rumano y lituano.
  • La empresa acepta pagos mediante transferencias bancarias, tarjetas de débito y de crédito, Google Pay y Apple Pay.
  • Las transferencias rápidas garantizan que el dinero llegue antes a su destinatario.
  • Sólo puedes realizar transferencias usando la aplicación de Revolut, y no mediante un navegador web.
  • Dispones de cuentas gratuitas para recibir dinero en GBP y EUR.
  • La cuenta de Revolut te permite mantener tus fondos en hasta 25 divisas.
  • Revolut ofrece tarjetas Mastercard y Visa de prepago que puedes usar para acceder a tu dinero.
  • Puedes mantener y operar con criptodivisas como Bitcoin, Ether y Litecoin.

Seguridad

Ganador: empate.

Ambas empresas lo hacen bastante bien en este apartado de la comparación Revolut vs TransferWise. Los elevados niveles de cifrado que utilizan permiten garantizar que la información que proporciones mediante sus páginas web y sus aplicaciones se mantenga segura.

Transferwise
  • TransferWise es una empresa británica registrada y regulada por la Financial Conduct Authority (FCA), que es la autoridad financiera del Reino Unido.
  • La empresa está respaldada por el Community Federal Savings Bank de Estados Unidos, y tiene licencias para operar como transmisor de dinero en varios estados.
Revolut
  • Con su cuartel general en el Reino Unido, Revolut también es una empresa que está registrada y regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) de ese país.
  • Las tarjetas de Revolut son emitidas por Revolut Ltd.

Pagos regulares al extranjero

Ganador: Revolut.

Si tienes que realizar transferencias programadas, entonces la disyuntiva Revolut vs TransferWise tiene una solución sencilla. Y es que mientras la configuración de pagos recurrentes con Revolut resulta sencilla, TransferWise todavía no proporciona esta funcionalidad.

Descuentos

Ganador: Transferwise con este enlace para registrarte.

Puedes ahorrar algo de dinero usando los descuentos promocionales que suelen ofrecer ambas empresas:

  • Todos los usuarios nuevos de TransferWise pueden ahorrar usando un cupón con el que podrás evitar las comisiones hasta 3000 euros.
  • Como miembro premium de Revolut, podrás beneficiarte de envíos rápidos gratuitos a nivel mundial, de tarjetas premium exclusivas, de seguros de salud en el extranjero, y mucho más.

TransferWise Vs Revolut: actualizaciones

  • 9 de diciembre de 2018: añadida la tabla comparativa al principio del artículo.
  • 13 de enero de 2019: cambiados los detalles de recepción de transferencias con Revolut. Además, ahora se puede recargar mediante transferencia bancaria.
  • 17 de enero de 2019: añadidas las cuentas suizas IBAN de Revolut y las neozelandesas de TransferWise.
  • 14 de marzo de 2019: actualizados los tipos de transferencias de TransferWise.
  • 25 de marzo de 2019: actualizaciones para añadir las secciones relativas a cuentas bancarias multi-divisa y a tarjetas de débito/viaje.
Transferwise vs Revolut: ¿qué tarjeta y cuenta es mejor en 2019?
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